[摘要] 按揭买房方式是目前大多数购房者选择的买房方式,但是这种方式需要支付高额的利息,20~30年间支付的利息总额甚至可以再购买一套房,因此不少购房者会提前偿还房贷。那么,提前还贷到底要怎么做?有哪些问题要注意?
RD-WRAP: break-word;WHITE-SPACE: pre;TEXT-TRANSFORM: none;WORD-BREAK: break-all;WORD-SPACING: 0px;COLOR: rgb(51,51,51);PADDING-BOTTOM: 0px;TEXT-ALIGN: left;PADDING-: 0px;FONT: 16px/30px 'Microsoft YaHei', 微软雅黑, 'Microsoft JhengHei', 华文细黑, STHeiti, MingLiu, serif;PADDING-LEFT: 0px;MARGIN: 0px 0px 20px;LETTER-SPACING: normal;PADDING-RIGHT: 0px;BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255);TEXT-INDENT: 0px;-webkit-text-stroke-width: 0px">按揭买房方式是目前大多数购房者选择的买房方式,但是这种方式需要支付高额的利息,20~30年间支付的利息总额甚至可以再去购买一套房子,因此不少购房者会选择提前还贷。那么,提前还贷到底要怎么做?有哪些问题要注意呢?
RD-WRAP: break-word;WHITE-SPACE: pre;TEXT-TRANSFORM: none;WORD-BREAK: break-all;WORD-SPACING: 0px;COLOR: rgb(51,51,51);PADDING-BOTTOM: 0px;TEXT-ALIGN: left;PADDING-: 0px;FONT: 16px/30px 'Microsoft YaHei', 微软雅黑, 'Microsoft JhengHei', 华文细黑, STHeiti, MingLiu, serif;PADDING-LEFT: 0px;MARGIN: 0px 0px 20px;LETTER-SPACING: normal;PADDING-RIGHT: 0px;BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255);TEXT-INDENT: 0px;-webkit-text-stroke-width: 0px">RD-WRAP: break-word;WORD-BREAK: break-all;FONT-WEIGHT: bold"> 一、提前还贷应该怎么做?
RD-WRAP: break-word;WHITE-SPACE: pre;TEXT-TRANSFORM: none;WORD-BREAK: break-all;WORD-SPACING: 0px;COLOR: rgb(51,51,51);PADDING-BOTTOM: 0px;TEXT-ALIGN: left;PADDING-: 0px;FONT: 16px/30px 'Microsoft YaHei', 微软雅黑, 'Microsoft JhengHei', 华文细黑, STHeiti, MingLiu, serif;PADDING-LEFT: 0px;MARGIN: 0px 0px 20px;LETTER-SPACING: normal;PADDING-RIGHT: 0px;BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255);TEXT-INDENT: 0px;-webkit-text-stroke-width: 0px"> 如果购房者决定要提前还贷,那么可以先到办理按揭贷款的银行去咨询和提前预约,不同的银行对提前还贷有着不同的规定。一般而言,在贷款发放满一年以后,经银行同意,借款人可书面申请提前归还部分或全部贷款。
RD-WRAP: break-word;WHITE-SPACE: pre;TEXT-TRANSFORM: none;WORD-BREAK: break-all;WORD-SPACING: 0px;COLOR: rgb(51,51,51);PADDING-BOTTOM: 0px;TEXT-ALIGN: left;PADDING-: 0px;FONT: 16px/30px 'Microsoft YaHei', 微软雅黑, 'Microsoft JhengHei', 华文细黑, STHeiti, MingLiu, serif;PADDING-LEFT: 0px;MARGIN: 0px 0px 20px;LETTER-SPACING: normal;PADDING-RIGHT: 0px;BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255);TEXT-INDENT: 0px;-webkit-text-stroke-width: 0px"> RD-WRAP: break-word;WORD-BREAK: break-all;FONT-WEIGHT: bold">二、4个方面要注意
RD-WRAP: break-word;WHITE-SPACE: pre;TEXT-TRANSFORM: none;WORD-BREAK: break-all;WORD-SPACING: 0px;COLOR: rgb(51,51,51);PADDING-BOTTOM: 0px;TEXT-ALIGN: left;PADDING-: 0px;FONT: 16px/30px 'Microsoft YaHei', 微软雅黑, 'Microsoft JhengHei', 华文细黑, STHeiti, MingLiu, serif;PADDING-LEFT: 0px;MARGIN: 0px 0px 20px;LETTER-SPACING: normal;PADDING-RIGHT: 0px;BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255);TEXT-INDENT: 0px;-webkit-text-stroke-width: 0px" align="left">RD-WRAP: break-word;WORD-BREAK: break-all;FONT-WEIGHT: bold"> 1.提前预约
RD-WRAP: break-word;WHITE-SPACE: pre;TEXT-TRANSFORM: none;WORD-BREAK: break-all;WORD-SPACING: 0px;COLOR: rgb(51,51,51);PADDING-BOTTOM: 0px;TEXT-ALIGN: left;PADDING-: 0px;FONT: 16px/30px 'Microsoft YaHei', 微软雅黑, 'Microsoft JhengHei', 华文细黑, STHeiti, MingLiu, serif;PADDING-LEFT: 0px;MARGIN: 0px 0px 20px;LETTER-SPACING: normal;PADDING-RIGHT: 0px;BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255);TEXT-INDENT: 0px;-webkit-text-stroke-width: 0px"> 若想提前还贷,必须进行书面申请,一般的银行办理此项业务需要2~7个工作日。而且各银行对于提前还贷的规定各不相同,贷款人在决定提前还贷前务必弄清贷款的银行的操作流程。
RD-WRAP: break-word;WHITE-SPACE: pre;TEXT-TRANSFORM: none;WORD-BREAK: break-all;WORD-SPACING: 0px;COLOR: rgb(51,51,51);PADDING-BOTTOM: 0px;TEXT-ALIGN: left;PADDING-: 0px;FONT: 16px/30px 'Microsoft YaHei', 微软雅黑, 'Microsoft JhengHei', 华文细黑, STHeiti, MingLiu, serif;PADDING-LEFT: 0px;MARGIN: 0px 0px 20px;LETTER-SPACING: normal;PADDING-RIGHT: 0px;BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255);TEXT-INDENT: 0px;-webkit-text-stroke-width: 0px">RD-WRAP: break-word;WORD-BREAK: break-all;FONT-WEIGHT: bold"> 2、贷款文件要准备好
RD-WRAP: break-word;WHITE-SPACE: pre;TEXT-TRANSFORM: none;WORD-BREAK: break-all;WORD-SPACING: 0px;COLOR: rgb(51,51,51);PADDING-BOTTOM: 0px;TEXT-ALIGN: left;PADDING-: 0px;FONT: 16px/30px 'Microsoft YaHei', 微软雅黑, 'Microsoft JhengHei', 华文细黑, STHeiti, MingLiu, serif;PADDING-LEFT: 0px;MARGIN: 0px 0px 20px;LETTER-SPACING: normal;PADDING-RIGHT: 0px;BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255);TEXT-INDENT: 0px;-webkit-text-stroke-width: 0px"> 贷款人如果要提前还贷的话,一般要在电话或书面申请后,携带自己的身份证、贷款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款,在银行计算出剩余贷款额后,贷款人就可存入足够的钱来提前还贷。如果是二手房买卖中转按揭业务的客户和业主,应该还要找专业的担保机构来进行委托公证,以免出现业主提前还款后客户不买,或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。
RD-WRAP: break-word;WHITE-SPACE: pre;TEXT-TRANSFORM: none;WORD-BREAK: break-all;WORD-SPACING: 0px;COLOR: rgb(51,51,51);PADDING-BOTTOM: 0px;TEXT-ALIGN: left;PADDING-: 0px;FONT: 16px/30px 'Microsoft YaHei', 微软雅黑, 'Microsoft JhengHei', 华文细黑, STHeiti, MingLiu, serif;PADDING-LEFT: 0px;MARGIN: 0px 0px 20px;LETTER-SPACING: normal;PADDING-RIGHT: 0px;BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255);TEXT-INDENT: 0px;-webkit-text-stroke-width: 0px"> RD-WRAP: break-word;WORD-BREAK: break-all;FONT-WEIGHT: bold">3、降息后利率的计算方式要知道
RD-WRAP: break-word;WHITE-SPACE: pre;TEXT-TRANSFORM: none;WORD-BREAK: break-all;WORD-SPACING: 0px;COLOR: rgb(51,51,51);PADDING-BOTTOM: 0px;TEXT-ALIGN: left;PADDING-: 0px;FONT: 16px/30px 'Microsoft YaHei', 微软雅黑, 'Microsoft JhengHei', 华文细黑, STHeiti, MingLiu, serif;PADDING-LEFT: 0px;MARGIN: 0px 0px 20px;LETTER-SPACING: normal;PADDING-RIGHT: 0px;BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255);TEXT-INDENT: 0px;-webkit-text-stroke-width: 0px"> 新的利息标准将在新的一年开始时执行,所以即使要提前还贷,也要把握好时机,尽可能在较低利息的时候提前还贷。在提前还清全部贷款后,贷款人要记住到保险公司等部门退保。
RD-WRAP: break-word;WHITE-SPACE: pre;TEXT-TRANSFORM: none;WORD-BREAK: break-all;WORD-SPACING: 0px;COLOR: rgb(51,51,51);PADDING-BOTTOM: 0px;TEXT-ALIGN: left;PADDING-: 0px;FONT: 16px/30px 'Microsoft YaHei', 微软雅黑, 'Microsoft JhengHei', 华文细黑, STHeiti, MingLiu, serif;PADDING-LEFT: 0px;MARGIN: 0px 0px 20px;LETTER-SPACING: normal;PADDING-RIGHT: 0px;BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255);TEXT-INDENT: 0px;-webkit-text-stroke-width: 0px"> RD-WRAP: break-word;WORD-BREAK: break-all;FONT-WEIGHT: bold"> 4、退保
RD-WRAP: break-word;WHITE-SPACE: pre;TEXT-TRANSFORM: none;WORD-BREAK: break-all;WORD-SPACING: 0px;COLOR: rgb(51,51,51);PADDING-BOTTOM: 0px;TEXT-ALIGN: left;PADDING-: 0px;FONT: 16px/30px 'Microsoft YaHei', 微软雅黑, 'Microsoft JhengHei', 华文细黑, STHeiti, MingLiu, serif;PADDING-LEFT: 0px;MARGIN: 0px 0px 20px;LETTER-SPACING: normal;PADDING-RIGHT: 0px;BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255);TEXT-INDENT: 0px;-webkit-text-stroke-width: 0px"> 贷款人提前结清全部尾款后,银行会出具结清证明,贷款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票,打电话给相关保险公司预约退保即可。贷款人在办理贷款时,银行都会办理抵押登记。如果结清贷款的话,一定不要忘记去解抵押。要携带房产证、结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。
RD-WRAP: break-word;WHITE-SPACE: pre;TEXT-TRANSFORM: none;WORD-BREAK: break-all;WORD-SPACING: 0px;COLOR: rgb(51,51,51);PADDING-BOTTOM: 0px;TEXT-ALIGN: left;PADDING-: 0px;FONT: 16px/30px 'Microsoft YaHei', 微软雅黑, 'Microsoft JhengHei', 华文细黑, STHeiti, MingLiu, serif;PADDING-LEFT: 0px;MARGIN: 0px 0px 20px;LETTER-SPACING: normal;PADDING-RIGHT: 0px;BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255);TEXT-INDENT: 0px;-webkit-text-stroke-width: 0px"> RD-WRAP: break-word;WORD-BREAK: break-all;FONT-WEIGHT: bold">三、提前还贷的3种方式
RD-WRAP: break-word;WHITE-SPACE: pre;TEXT-TRANSFORM: none;WORD-BREAK: break-all;WORD-SPACING: 0px;COLOR: rgb(51,51,51);PADDING-BOTTOM: 0px;TEXT-ALIGN: left;PADDING-: 0px;FONT: 16px/30px 'Microsoft YaHei', 微软雅黑, 'Microsoft JhengHei', 华文细黑, STHeiti, MingLiu, serif;PADDING-LEFT: 0px;MARGIN: 0px 0px 20px;LETTER-SPACING: normal;PADDING-RIGHT: 0px;BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255);TEXT-INDENT: 0px;-webkit-text-stroke-width: 0px"> 1、全部提前还款,即客户将剩余的全部贷款一次性还清(不用还利息,但已付的利息不退)。
RD-WRAP: break-word;WHITE-SPACE: pre;TEXT-TRANSFORM: none;WORD-BREAK: break-all;WORD-SPACING: 0px;COLOR: rgb(51,51,51);PADDING-BOTTOM: 0px;TEXT-ALIGN: left;PADDING-: 0px;FONT: 16px/30px 'Microsoft YaHei', 微软雅黑, 'Microsoft JhengHei', 华文细黑, STHeiti, MingLiu, serif;PADDING-LEFT: 0px;MARGIN: 0px 0px 20px;LETTER-SPACING: normal;PADDING-RIGHT: 0px;BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255);TEXT-INDENT: 0px;-webkit-text-stroke-width: 0px"> 2、部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短(节省利息较多)。
RD-WRAP: break-word;WHITE-SPACE: pre;TEXT-TRANSFORM: none;WORD-BREAK: break-all;WORD-SPACING: 0px;COLOR: rgb(51,51,51);PADDING-BOTTOM: 0px;TEXT-ALIGN: left;PADDING-: 0px;FONT: 16px/30px 'Microsoft YaHei', 微软雅黑, 'Microsoft JhengHei', 华文细黑, STHeiti, MingLiu, serif;PADDING-LEFT: 0px;MARGIN: 0px 0px 20px;LETTER-SPACING: normal;PADDING-RIGHT: 0px;BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255);TEXT-INDENT: 0px;-webkit-text-stroke-width: 0px"> 3、部分提前还款,将剩余的贷款每月还款额减少,保持还款期限不变(减小月供负担,但节省程度低于第二种)。
RD-WRAP: break-word;WHITE-SPACE: pre;TEXT-TRANSFORM: none;WORD-BREAK: break-all;WORD-SPACING: 0px;COLOR: rgb(51,51,51);PADDING-BOTTOM: 0px;TEXT-ALIGN: left;PADDING-: 0px;FONT: 16px/30px 'Microsoft YaHei', 微软雅黑, 'Microsoft JhengHei', 华文细黑, STHeiti, MingLiu, serif;PADDING-LEFT: 0px;MARGIN: 0px 0px 20px;LETTER-SPACING: normal;PADDING-RIGHT: 0px;BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255);TEXT-INDENT: 0px;-webkit-text-stroke-width: 0px">RD-WRAP: break-word;WORD-BREAK: break-all;FONT-WEIGHT: bold"> 专业人士建议，市民有多笔还款方式和期限不同的公积金贷款、商业性贷款，在提前还贷的顺序选择上，建议先归还期限长、等额本息还款法的商业性贷款，再选择期限短、等额本金还款法的商业性贷款，后才是公积金贷款。
RD-WRAP: break-word;WHITE-SPACE: pre;TEXT-TRANSFORM: none;WORD-BREAK: break-all;WORD-SPACING: 0px;COLOR: rgb(51,51,51);PADDING-BOTTOM: 0px;TEXT-ALIGN: left;PADDING-: 0px;FONT: 16px/30px 'Microsoft YaHei', 微软雅黑, 'Microsoft JhengHei', 华文细黑, STHeiti, MingLiu, serif;PADDING-LEFT: 0px;MARGIN: 0px 0px 20px;LETTER-SPACING: normal;PADDING-RIGHT: 0px;BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255);TEXT-INDENT: 0px;-webkit-text-stroke-width: 0px"> 此外，对于目前有贷款，且短期内又有购房计划的，建议可先不提前还贷，提前还贷资金可通过银行理财产品实现增值，然后作为以后新购入房产的资金，避免出现一套房低利率的贷款还掉了，现在又要去贷高利率的二套房贷款。
RD-WRAP: break-word;WHITE-SPACE: pre;TEXT-TRANSFORM: none;WORD-BREAK: break-all;WORD-SPACING: 0px;COLOR: rgb(51,51,51);PADDING-BOTTOM: 0px;TEXT-ALIGN: left;PADDING-: 0px;FONT: 16px/30px 'Microsoft YaHei', 微软雅黑, 'Microsoft JhengHei', 华文细黑, STHeiti, MingLiu, serif;PADDING-LEFT: 0px;MARGIN: 0px 0px 20px;LETTER-SPACING: normal;PADDING-RIGHT: 0px;BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255);TEXT-INDENT: 0px;-webkit-text-stroke-width: 0px"> RD-WRAP: break-word;WORD-BREAK: break-all;FONT-WEIGHT: bold">理财专家：三种情况下不宜选择提前还贷
RD-WRAP: break-word;WHITE-SPACE: pre;TEXT-TRANSFORM: none;WORD-BREAK: break-all;WORD-SPACING: 0px;COLOR: rgb(51,51,51);PADDING-BOTTOM: 0px;TEXT-ALIGN: left;PADDING-: 0px;FONT: 16px/30px 'Microsoft YaHei', 微软雅黑, 'Microsoft JhengHei', 华文细黑, STHeiti, MingLiu, serif;PADDING-LEFT: 0px;MARGIN: 0px 0px 20px;LETTER-SPACING: normal;PADDING-RIGHT: 0px;BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255);TEXT-INDENT: 0px;-webkit-text-stroke-width: 0px"> 一、签订贷款合同的时候享受了7折到8.5折的利率优惠。由于已享受了较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内没有降息动作，即使明年1月1日按照新利率执行，利息也只会比前期的更低。
RD-WRAP: break-word;WHITE-SPACE: pre;TEXT-TRANSFORM: none;WORD-BREAK: break-all;WORD-SPACING: 0px;COLOR: rgb(51,51,51);PADDING-BOTTOM: 0px;TEXT-ALIGN: left;PADDING-: 0px;FONT: 16px/30px 'Microsoft YaHei', 微软雅黑, 'Microsoft JhengHei', 华文细黑, STHeiti, MingLiu, serif;PADDING-LEFT: 0px;MARGIN: 0px 0px 20px;LETTER-SPACING: normal;PADDING-RIGHT: 0px;BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255);TEXT-INDENT: 0px;-webkit-text-stroke-width: 0px"> 二、等额本金还款期已经过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越是到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也就越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响并不大。
RD-WRAP: break-word;WHITE-SPACE: pre;TEXT-TRANSFORM: none;WORD-BREAK: break-all;WORD-SPACING: 0px;COLOR: rgb(51,51,51);PADDING-BOTTOM: 0px;TEXT-ALIGN: left;PADDING-: 0px;FONT: 16px/30px 'Microsoft YaHei', 微软雅黑, 'Microsoft JhengHei', 华文细黑, STHeiti, MingLiu, serif;PADDING-LEFT: 0px;MARGIN: 0px 0px 20px;LETTER-SPACING: normal;PADDING-RIGHT: 0px;BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255);TEXT-INDENT: 0px;-webkit-text-stroke-width: 0px"> 三、等额本息还款已经到了中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款的中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义不大。
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